違章多、事故多的機動車及駕駛員將會遭遇保險費率上浮的“懲罰”已經不再新鮮了，但是今後不良的生活習慣也要多交壽險保費，太平人壽就在全國推出的專門針對男性的“太平益康”保險中就明確規定，不吸菸者比吸菸者要少交近兩成的保費。
無獨有偶，日前瑞士再保險公司公佈了一項新研究報告指出，胖人購買保險時保險價格應該比瘦人貴。瑞士再保險公司人壽與健康險業務全球首席精算師羅裏勤強調，壽險公司應通過準確評估相關風險水平，對肥胖人羣適當收取一定的保費來解決肥胖發病率的上升帶來的相關風險。
歧視還是公平？
太平人壽推出的“太平益康”是針對男性設計的長期健康保險，是目前市場上惟一區分吸菸者和非吸菸者的險種。該保險對吸菸與不吸菸的投保人設定了19%的保費差價。例如，一位30歲的男性菸民投保保額20萬“太平益康”、交費到60歲的話，他每年的保費是5000多。同樣的條件，如果是非菸民，則少交24000多元。
一些菸民表示對保險公司的這項舉措不能接受，他們認爲，吸菸並不等於身體有疾病，這是對吸菸者的歧視，是不公平的待遇。一位市民乾脆說，“有害於健康的東西很多，市場上買的蔬菜也有帶毒的，買的海鮮也有漂白的，這種都有害於健康的東西，他吃了，你要這種人多付保費，不可能的嘛。”
對於歧視吸菸者的指責，太平人壽產品市場部助理總經理王玉紅認爲，“其實這不是歧視，是更加公平纔對”。
王玉紅說，“在吸菸與不吸菸的問題上，吸菸的人患重大疾病機率明顯高於不吸菸者，世界衛生組織統計數據顯示：每年都有70萬人死於吸菸。每星期有差不多1萬左右的中國人死於與吸菸相關的疾病。所以必須區別對待，否則對不吸菸的人是不公平的。”
公平如何確保？
吸菸能夠增加保險風險，如果投保人刻意隱瞞自己的吸菸史，無疑增大了保險公司的風險。“這就要求投保人在投保時，要如實告知，一定要履行誠信的告知義務。否則，一旦被調查出來，發現了告知義務不真實，保險公司就可以撤銷保險義務，不予賠償，如果是在賠付了以後發現告知不真實，那就可以認爲是騙保，就是犯罪了。”王玉紅說。
如果投保後投保人由吸菸變成不吸菸，或者由不吸菸變爲吸菸，王玉紅說，“我們目前只以投保人投保前12個月爲限，之後不論投保人是否吸菸，保費價格不會變化。”但太平人壽以後也有可能會借鑑國外的核保制度，也就是投保一段時間後，還要進行再次覈保，如果情況有變，保費會隨時變化。
差價因素會更多？
對太平人壽的“太平益康”區別對待吸菸與非吸菸人羣的做法，中央財經大學教授郝演蘇評價爲“進步的表現”。郝演蘇說，過去在長期壽險的保單中包括健康險在內，都存在對吸菸與非吸菸人羣區別對待的現象，此次只是把它明確地提出來，是大勢所趨。從保險的理念來看，這是保險公司對同性質可保人羣中不同性質的特定人羣實行差異化管理。
除了吸菸外，保險公司還將從喝酒、婚姻狀況、職業危險程度等因素對客戶進行細分，實行差價保費。郝演蘇說，“這樣既有利於保險公司進行管理，又有利於倡導健康的生活觀念。”
|
