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從下個月開始，返還型的健康保險將銷聲匿跡。昨天，中國保監會正式公佈的《健康保險管理辦法》明確規定，醫療保險產品和疾病保險產品不得包含生存給付責任。《健康保險管理辦法》是我國首部規範健康保險經營行爲的法規，它將從9月1日起施行。
返還型健康險叫停
生存給付責任指的是被保險人生存至約定年齡或約定期限時，保險公司根據合同約定的金額給付被保險人生存金，保險合同繼續有效。剔除該項責任後，意味着消費者今後購買的健康險不再承諾還本。
健康險是我國消費者最熟悉和青睞的險種之一。長期以來，“有病賠錢，無病還本”，這是保險公司銷售最常見的健康險——返還型健康險的一大賣點。
爲什麼監管部門突然叫停這類返還型健康險？據記者瞭解，有兩大主要因素決定了它即將退出舞臺。首先，這種返還型健康險賠付率居高不下，導致保險公司經營風險很大，難以爲繼。其次，新的生命表表明，人們的平均壽命提高了3.1歲至4.8歲，目前的返還型健康險產品的結構、保障範圍和價格已經不符合市場的要求。
醫院不得叫賣健康險
引人關注的是，《健康保險管理辦法》要求保險公司不得在醫療機構場所內銷售健康險產品，也不能委託醫療機構或者醫護人員銷售健康險產品。
如果保險公司違反有關的銷售管理規定，由中國保監會給予警告，處以3萬元以下罰款；對負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員予以警告、處以5000元以下罰款。
在新出臺的管理辦法中，監管機構禁止保險公司誤導消費者購買健康險產品。它要求，保險公司銷售健康保險產品，不得誇大保險保障範圍，不得隱瞞責任免除，不得誤導投保人和被保險人。而投保人和被保險人就保險條款中的保險、醫療和疾病等專業術語提出詢問的，保險公司應當用清晰易懂的語言進行解釋。
保險公司不得拒付保險金
此外，《健康保險管理辦法》對保險公司的條款設計和理賠環節做出嚴格規定。它要求，保險公司擬定醫療保險產品條款，應當尊重被保險人接受合理醫療服務的權利，不得在條款中設置不合理的或者違背一般醫學標準的要求作爲給付保險金的條件。
保險公司在健康險產品條款中約定的疾病診斷標準應當符合通行的醫學診斷標準，並考慮到醫療技術條件發展的趨勢。健康險合同生效後，被保險人根據通行的醫學診斷標準被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標準與保險合同約定不符爲理由拒絕給付保險金。
晨報記者李雋瓊
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