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【本文摘要】 醫療保險這幾年是個熱門話題。實際上，在50年代，中國就開始了公費醫療和勞保醫療的探索。
醫療保險這幾年是個熱門話題。實際上，在50年代，中國就開始了公費醫療和勞保醫療的探索。
1953年，周恩來總理在全國人大作《政府工作報告》時，十分詳細地總結了從延安時代帶過來的公費醫療和勞保醫療的辦法。當時，中國學習的是蘇聯的公費醫療和勞保醫療。對於它的問題，周總理當時已經分析得非常透徹。
個人賬戶的探索
現行醫保制度裏面個人賬戶的形成歷史，社會相對熟悉的是1998年12月國務院下發的44號文件，當時決定在全國範圍內進行城鎮職工醫療保險制度改革。在之前，有關制度已經經過了好幾輪的探索。
從50年代開始，通過每次選擇兩三個地方作試點，中國的醫保改革經過了一輪又一輪的實驗。撫順、浙江、南昌都曾經作爲試點城市。廣東省因爲在過去並不是一個工業強省，試點沒有在廣東進行過，國家歷史上幾次大規模投入，也沒有來到廣東。
幾輪改革試驗，改一次發現不成功，就繼續尋找新辦法。過去基本上是門診費用不好掌握，後來到70年代後期、8 0年代中期，曾經通過單位給職工發工資時，每個月多發20到30塊錢，少的有10塊錢，它就是一個門診補貼。補完以後，個人開支多少，單位就不再負責。之後，單位主要是解決住院費用。
1994年，國家在九江和鎮江進行了兩江試點，開始提出統籌賬戶和個人賬戶，希望原來由單位保障部分的改由分賬解決。當時的實驗模式基本上是給參保人員的個人賬戶每個月撥幾十塊錢，參保人員就用這幾十塊錢去看門診，當看病者把個人賬戶的錢用完了，再由統籌基金來支付。由於這一承諾，經過幾個月實驗，兩江試點的基金統計報表都出現紅字，個人賬戶資金都超支了。運營形成空賬，幾個月後試點急剎車。九江的改革試驗就停了下來。鎮江繼續下去，但對試點方法作了調整，回到板塊式管理模式(即“統籌基金管住院、個人賬戶管門診”)。
板塊式管理，在社會統籌上類似於回到了補貼的方法。這也是一直以來的難題，每次改革都是門診費用不好處理。改到後來回到一刀切，在資金支付上，不再是企業自己付自己、自己承擔福禍，但門診費用還是用原來企業補貼自付的辦法，每個月給每人補貼一部分費用。
個人賬戶運行到現在，在概念上，個人賬戶的錢歸個人所有，這個概念相對比較清楚。
一部分人的個人賬戶結餘得比較多，一部分人年年不夠用。廣東省的情況是每年有一半以上的參保職工的個人賬戶基本上花得乾乾淨淨，20%左右的個人賬戶有比較多的結餘。有30%多的人雖然個人賬戶有結餘，但是他們在門診看病時的很多費用主要是自己用現金支付的。目前深圳個人賬戶結存得最多的一個參保人員有4萬多，廣州也有兩名結存較多的參保者。
但是經過這些年的運營，我們發現個人賬戶不能做到家庭保值，是個較大的缺陷。比如一個家庭4個人參保，有的人慢性病比較多，個人賬戶花完了，年年自己還要貼很多錢，但是家裏面其他人個人賬戶上可能有很多錢，甚至2萬到3萬，但是按照個人賬戶的使用規定，卻不能夠用作家庭(成員)的保障。
由於個人賬戶不能用於住院，有急用的時候也沒有優惠措施，限制了個人賬戶的保障功能，雖然廣東有些地方還是按照省的要求做了少許靈活性措施。例如，按照現行要求，由於個人賬戶不能用於住院開支，有的人20歲參保，但是20年以後生了重病、要用1萬多塊錢時，雖然參保者個人賬戶上有2萬多塊錢，但是按照規定個人賬戶上的2萬多塊錢結餘，不能用來支付1萬多塊錢的大病開支。按道理，參保者個人賬戶的錢20年放在基金裏，對醫保基金是有貢獻的，但是他一旦有急事，需要大病開支1萬多到兩萬，他的個人賬戶和基金卻不能起到應有的應急保障作用。
理論上，醫保是一項爲了保障而設立的社會建制，籌集了資金，並且還有節餘量。以廣東爲例，廣東全省參保人數1 900萬，這兩年每年基金收入大概180億，前幾年收入相對少，大概每年收幾十億，5年多運行下來，目前全省個人賬戶基金已經積累了60多億。
然而在政策上，目前社會保險基金仍不能營運。這樣，客觀上大量結餘的基金資金就在貶值。現在這60多億放在銀行裏，銀行支付的是3個月的居民存款的利息。所以，基金實際上是在貶值，尤其近來因爲通貨膨脹，基金貶值的情況就更明顯。
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